華農保險：站在互聯網保險發展新機遇順勢而為

2020.10.10

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互聯網保險正在迎來發展新機遇。

近日，銀保監會下發《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》，在原有意見稿的基礎上，主要對三個方面進行了升級和明確，一是強化了持牌機構的持牌經營原則，強調機構持牌，人員持證。二是細分了持牌主體類型，增加了互聯網企業代理保險業務的規定。三是對于互聯網保險產品的銷售區域、銷售種類等進行了原則性的規定，未來還將出臺相關的規范性文件進行具體說明。應該看到，互聯網企業代理保險業務的規定，為平臺類企業開展互聯網保險打開了積極通道。

就在前不久，保險行業協會公布了2020年上半年互聯網財產保險市場業務數據，數據顯示，2020上半年互聯網健康險發展迅速。同時值得注意的是，線上客戶的數量和活躍度都在增加。中國保險行業協會指出，“未來2-3年，財險公司要建成與保險業高質量發展相適應的線上化體系”。

無獨有偶，上半年監管部門發布的幾項政策《銀保監會起草財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年）》、《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》等，也在鼓勵保險公司大力推動線上化業務發展。

結合一些公開數據，“全國有超過10億網民，用戶在微信每日的在線時長達85分鐘、抖音60分鐘、B站78分鐘。每天與網站、互聯網平臺等的互動在線時長平均為7.2個小時?！笨梢钥吹?，國民觸網時間正在不斷增加。特別是受本次疫情影響，某種程度上直接改變著人的行為接觸，無接觸經濟變得越來越重要，消費者逐漸養成線上消費、線上投保等消費習慣，也為互聯網保險發展帶來了新動能。

不難看出所釋放的積極信號：受用戶社交娛樂和生活消費習慣等多方面影響，互聯網保險即將迎來快速發展機遇。面對新一輪數字化變革的產業升級契機，互聯網保險將大有可為。

而決策布局互聯網保險業務，始終堅持以客戶需求為中心，在產品和服務上力求至臻至美，積累了豐富經驗的華農保險，在互聯網保險發展方面將具有后發優勢。

科技轉型賦能業務全流程奠定華農互聯網保險業務發展基礎

自2019年全面開啟科技轉型以來，華農保險通過科技賦能業務全流程，將大數據、AI等科技能力迅速落地應用于產品開發、精算定價、承保銷售、財務管理和經營決策等領域，充分發揮科技價值，為發展互聯網保險業務奠定了堅實基礎。

華農致力組建自有科技團隊，采取更加靈活的自主研發模式，打通各系統之間的數據孤島搭建業務中臺、技術中臺和數據中臺，打造符合華農模式的“大中臺小前臺”科技架構及系列線上工具產品等。先后推出“使用行業最新核心系統，采取分布式微服務架構，應用業內領先產品工廠模式”的新非車核心系統，“能快速響應業務需求，實施每周1個產品快速上線”的阿波羅商城-智能產品配置中臺，“能與外部各主流互聯網平臺實現快速對接，2000筆/秒峰值處理速度”的阿凡達極速對接器等高效敏捷系統，以及“AI極速投保工具”阿波羅車險等解決用戶痛點難點的科技創新產品。

同時，華農保險本著客戶第一的服務宗旨和數據驅動的產品研發設計理念，通過埋點監測、搭建用戶行為分析體系等多項舉措，不斷優化產品功能，提升用戶體驗，希望給客戶提供更多優質服務和風險保障。如今年4月完成移動線上化產品的用戶行為分析體系搭建，通過數據分析對產品交互進行優化，以此提升用戶投保體驗，并通過埋點記錄潛在用戶訪問情況，為意向用戶提供更精準的保險產品服務；又如依托前沿NLP（自然語言處理）技術，在守護神系列產品上線華小寶智能健康險助手，7*24小時在線解答客戶投保疑惑，讓客戶投保更智能便捷等。

高效敏捷、快速響應的系統對接支持能力，以及平穩有序、保障有力的運營服務體系，為華農保險與主流互聯網平臺合作提供了有力保障。目前華農保險與包括字節跳動、螞蟻保險、水滴、美團、360等在內的多個主流互聯網平臺展開合作，日均保費數百萬元。

積極保護消費者權益合規經營堅守互聯網保險業務發展底線紅線

在為用戶提供優質產品及服務的同時，華農保險將消費者權益保護和依法合規經營作為第一要務，守好互聯網保險業務經營的底線和紅線。

一方面，華農保險上線“天問”可回溯系統，支持互聯網保險銷售全流程動態可視化回溯，積極響應監管要求履行主體責任，還原互聯網保險銷售過程中的銷售頁面信息和行為信息等，使用戶行為得到記錄保存、用戶操作軌跡一目了然，促進互聯網保險業務健康發展。

另一方面，華農堅持守護用戶價值，積極響應監管政策和國家信息安全保障方面的建設要求，最大限度滿足用戶對信息安全的迫切需求，提前在物理安全、網絡安全、主機安全、應用安全、數據安全等方面做好等級保護三級測評的準備工作，近期將全面完成相關準備，力爭不斷提升安全保障能力，全力保障用戶信息安全。

堅持產品創新，實現高質量發展

當前，互聯網保險雖然呈現出良好發展態勢，但存在產品同質化嚴重、產品場景化開發深度不足等問題。要實現互聯網保險業務高質量持續發展，堅持保險產品與服務的創新化與差異化是必然趨勢。

對此，有著科技能力提供支撐、合規經營提供保障，并在激情創業、客戶第一的公司文化感染下堅持產品創新的華農保險，顯得成竹在胸。華農守護神系列保險產品就是在此背景下誕生的創新產品。

本著客戶第一的服務理念，洞悉消費者對健康關注度逐步提升、健康險市場高速發展的行業趨勢，面對消費者病后康復護理需求尚未得到滿足的普遍痛點，華農保險創新推出行業首款提供陪護服務的短期健康險創新產品——守護神系列保險產品（好陪護·百萬醫療險、好陪護·防癌險），在解決客戶醫療費用補償問題的同時，改變傳統提供護理保險金的模式，從用戶角度出發直接提供住院/居家陪護服務，為用戶快速康復提供了更為貼心的關懷和保障舉措。

同時，守護神系列保險產品也為國內陪護服務市場的發展提供了積極的思考。中國正在步入老齡化社會，越來越多的老年人將面臨病后康復療養陪護等問題，而提供陪護服務的守護神系列產品，能幫助老年人解決病后子女不在身邊無人照顧的困局，喚醒用戶的陪護康復意識，從而帶動陪護服務市場的發展。

守護神系列保險產品的問世，也引發行業及媒體的廣泛關注和認可：包括新華網、新浪財經等在內的50+媒體，給予了多輪報道，并在第三屆中國保險大數據分析與人工智能創新國際峰會上，榮獲“優秀保險產品與服務創新獎”。

如果將視角拉向廣大的時代窗口，我們會發現，科技依然是催生新時代發展動能的關鍵?；ヂ摼W時代正倒逼險企打造全新的保險作業模式。

而華農保險緊跟互聯網時代機遇，隨著2019年確立科技轉型戰略，并逐漸明確要打造“立足自身優勢，聚焦核心能力建設，通過徹底變革，推動公司全面轉型，實現高質量、可持續、盈利性增長”的新華農發展模式，在經營情況、科技賦能、互聯網保險業務開展等方面取得了可圈可點的成績。

2020年以來，華農保險實現高質量增長，經營指標得到全面改善；科技賦能取得明顯成效，上線多款自研科技創新產品，并賦能業務全流程，助力公司客戶服務、降本增效，實現在線化、數字化、智能化轉型；在華農保險發生的積極變化，也獲得行業的關注和認可，連續獲得包括“年度保險科技創新獎”、“2020最具創新力企業獎”和“年度最具價值經營保險公司”在內的多個獎項。

未來已來，站在互聯網保險發展的窗口期，華農將嚴格遵守保險發展的本源和規律，敬畏風險和用戶體驗，繼續堅持客戶第一的服務理念，恪守消費者權益保護的基本原則，充分運用科技力量，運用前沿技術手段、創新服務模式，提高線上全流程服務能力，提升線上服務體驗和效率，積極開發符合互聯網服務場景特點的創新保險產品，讓保險回歸本質，讓保險姓保，為用戶帶來更多安全保障，讓保險服務更有溫度。